ПРАКТИЧЕСКОЕ РУКОВОДСТВО

ИНТЕРНЕТ – ПОТРЕБИТЕЛЯ

Главная

От редактора

Опыт потребителя

Статистика, рейтинги, экспертные оценки

Каталоги интернет-магазинов и услуг

Дисконтные карты, скидки, купоны

Что новенького?

Библиотека

Общество интернет-потребителей

ПЛАТЕЖИ В ИНТЕРНЕТ. С ЧЕГО НАЧАТЬ?

Практически в каждом письме, где вы приводите свои пожелания по тематике выпусков, включается вопрос, посвященный платежам в Интернет. На мой взгляд – это не простая тема. Рассмотреть ее в одном выпуске  просто невозможно. Сегодня я предлагаю вашему вниманию первую статью на эту тему.

Любой пользователь Интернет рано или поздно сталкивается с необходимостью выбора средств и методов оплаты за товары или услуги, предлагаемые в сети. Вот короткий перечень наиболее вероятных ситуаций, по крайней мере, с которыми приходилось сталкиваться мне:

- оплата услуг доступа в Интернет
- оплата информационных услуг
- оплата услуг связи и телефонии
- оплата продуктов для использования на компьютере (файлы, программы, данные в цифровом формате). Это может быть софт, электронные книги, электронные библиотеки, базы данных, продукты мультимедиа (музыка, фильмы, графика).
- оплата доступа к развлекательным ресурсам сети
- товары и услуги не электронного характера, создаваемые и потребляемые не в цифровом формате. Это практически все остальные варианты продуктов, представленные на рынке.
- чисто банковские (финансовые) услуги

Каждый из этих вариантов имеет свою специфику по средней величине платежей, рискам, требованиям к техническому и программному обеспечению, существующим альтернативам и необходимым первоначальным и текущим затратам. Когда мы выбираем для себя конкретный вариант платежа, важно принимать во внимание все эти детали.

Наиболее распространенными способами платежей, принятыми в Интернет являются:
- расчетные карты
- системы электронных банковских платежей (с использованием пластиковых карт и банковского счета)
- сетевые платежные системы.

РАСЧЕТНЫЕ КАРТЫ

Самым простым и доступным вариантом оплаты является расчетная карта поставщика товара или услуги. Примером могут быть карточки оплаты услуг Интернет-провайдеров, карточки оплаты мобильной связи, карточки Интернет-телефонии и т.д. В данном случае речь идет не о банковской платежной карте, а именно о платежной карте компании-поставщика (как правило, поставщика услуги). Фактически это одноразовая предоплатная карточка. Вы платите поставщику еще до того, как услуга вам оказана. Стоимость таких карт обычно не большая, где-то в пределах 5-100$. Соответственно риски покупателя ограничены номиналом карты и  выбором самого поставщика. Я имею в виду качество предоставляемых поставщиком услуг.

Удобство состоит в следующем:
- минимум формальностей,
- время активации карты, т.е. момент, когда вы собственно начнете пользоваться услугой – это ваш выбор (сразу, через день или через неделю),
- почти полная анонимность (исключение - регистрация владельцев номеров мобильных телефонов),
- финансовый риск - в пределах одного платежа.

Неудобства:
- расчетные карты обычно одноразовые – новую снова нужно покупать или у поставщика или в рознице, т.е. тратить время на дорогу и очередь,
- платежи строго дискретны, заканчивается время действия или баланс на счете – беги за новой, иначе отключат,
- фактически платежи небольшие по номиналу, но при регулярном использовании, достаточно затратные по времени.

СИСТЕМЫ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖЕЙ

Системы электронных банковских платежей можно разделить условно на два типа:
- системы банк-клиет, когда управление банковским счетом осуществляется с вашего персонального компьютера, используя программные средства, предоставляемые и контролируемые банком,
- и банковские платежные системы, использующие пластиковые карточки.

Системы банк-клиент – это довольно сложный аппаратно-программный комплекс. Безусловно, он выполняет возложенные на него функции, но за это приходится платить, как вы понимаете временем и деньгами. Я думаю, что начинать платежи в Интернет с этой возможности не стоит. Мы обсудим этот вариант в дальнейшем.

Наибольшее распространение, особенно на Западе, получили расчеты с помощью банковских пластиковых карточек. Особенно широко распространены карты международных платежных систем Visa, Eurocard MasterCard, American Express, Dinners Club, в России Cirrus Maestro. Технология расчетов с использованием пластиковых карт хорошо отработана и как правило не вызывает сложностей у их владельцев. Фактически – это технология списания денежных средств с вашего банковского счета на основании данных пластиковой карты, а именно номера карты и имени владельца.

Приемущества:
- деньги хранятся непосредственно в банке,
- возможности приема платежей по банковским картам предоставляют практически все более или менее серьезные магазины и компании, т.е. они вполне могут заменять наличные там, где банковская система работает устойчиво,
- снятие денег с карты требует авторизации, т.е. защищенность ваших денежных средств на карте выше чем, у наличных.

Недостатки:
основным недостатком расчетов по пластиковым картам, если мы говорим об Интернете, является используемый механизм авторизации. Дело в том, что пластиковые карты создавались как инструмент расчетов в рознице. Предполагалось, что во время расчетов информация о владельце карты становится доступной только продавцу. Банк и владелец карты естественно контролируют операцию. Так как ни одна из сторон не заинтересована в отказе от сделки, риск утечки информации, а соответственно надежность расчетов остаются достаточно высокими.

Иная ситуация в Интернете. Для оплаты в Интернет с помощью пластиковой карты вам придется сообщить продавцу свои данные: имя и номер карточки. Иначе он не сможет получить желаемые деньги. Обеспечить защиту этой информации от третьих лиц в Интернет становиться довольно сложно. Короче говоря, риск утечки информации, а соответственно и возможность доступа к вашему банковскому счету существенно возрастает. Как показывает статистика, этим довольно часто пользуются Интернет-мошенники.

СЕТЕВЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

Я не специалист по защите информации, но как утверждается в публикациях, посвященных платежам в Сети, значительно более высокую степень защищенности в Интернет имеют сетевые платежные системы. Пользователь такой системы открывает счет на сервере, зачисляет на него деньги и получает программное обеспечение, при помощи которого самостоятельно управляет платежами со счета. Все операции подтверждаются электронной цифровой подписью владельца счета, а перевод денег происходит мгновенно, сведения о нем сохраняются в базе данных. Это позволяет в любое время проверить правильность всех операций.

Электронных платежных систем в Интернете уже довольно много, но большинство обслуживает или только американских клиентов, или граждан Европейского сообщества. Существуют в Интернет и системы платежей без границ. Одна из самых популярных - система платежей E-Gold (www.e-gold.com).

В России тоже уже есть сетевые платежные системы, ориентированные на российский Интернет-рынок.  Я хочу обратить ваше внимание на две из них:
1. PayCash (www.paycash.ru) и совместный проект РayCash с Яндексом (www.money.yandex.ru)
2. WebMoney Transfer (www.webmoney.ru).

Кто-то может со мной не согласиться, но я думаю, что сегодня это наиболее распространенные варианты оплаты, предлагаемые в Интернет-магазинах российского сетевого сообщества.

В чем же состоят основные возможности и преимущества таких систем:
- перевод и получение денег через Интернет независимо от своего местонахождения
- оплата через Интернет различных видов услуг, таких как мобильная связь, доступ в Сеть, IP-телефония, обычный телефон, коммунальные платежи и т.д.
- пополнение счета практически любым доступным и удобным для вас способом
- вывод средств на ваши банковские счета
- безопасная оплата через Интернет большого количества товаров и услуг, продаваемых в Сети
- конвертация ваших электронных денег в любую валюту
- экономия времени и денег, за счет возможности планировать и осуществлять операции в удобное для вас время (в частности из дома).

В качестве примечания я бы отметил, что сетевые платежные системы создавались и развиваются именно для осуществления расчетов на Интернет-рынке. Это означает, что они лучше приспособлены для этого технологически, чем все остальные способы расчетов, используемые в Сети. Кроме этого они интегрированы с большинством существующих традиционных способов платежей, что делает их более гибкими в использовании.

За все это, безусловно, тоже нужно платить. В первую очередь временем на обучение. Это основной недостаток, для тех, кто хочет все здесь и сейчас.

Поэтому, если вы хотите освоить этот ресурс Сети и Интернет-экономики, выделите для этого время. С этого следует начать. Сразу могу сказать, что этот этап абсолютно индивидуален и зависит от вашей подготовки и имеющегося опыта, как в Интернет, так и от умения работать с деньгами вообще. Но ничего недоступного или невозможного здесь нет, как показывает мой опыт.

В последующих выпусках я подробнее буду обсуждать детали организации расчетов с помощью сетевых платежных систем PayCash и WebMoney и новые примеры из практики Интернет-потребителя. Проверенные мной варианты использования системы платежей Яндекс-Деньги для оплаты за сетевые продукты приведены на странице сайта ОПЫТ ПОТРЕБИТЕЛЯ.

 Приглашаем всех заинтересованных к сотрудничеству. Мы с удовольствием разместим на наших страницах ваши новости, публикации, ссылки на ресурсы, относящиеся к теме Интернет-потребления и Интернет-бизнеса.

Если вы хотите высказать какие-либо пожелания к нашему сайту, мы будем рады получить от вас любые предложения и комментарии по адресу: e-consumer@yandex.ru

Если идея сайта вам понравилась и кажется полезной, подпишитесь на нашу рассылку :

С чего начать| Куда сходить | Где купить | Как сэкономить | Что прочесть | Кто поможет | Что новенького | Сотрудничество

Copyright Content and Web design © 2004 by Vladimir Golovin, St.Petersburg, Contact Webmaster